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科学构建分工合理、功能互补的农村金融服务体系

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2017-04-18 21:26:27

科学构建分工合理、功能互补的农村金融服务体系
    通过前面的分析可知,我国目前虽然形成了形式上的商业性金融、政策性金融和合作金融相互补充、相互配合的“三足鼎立”的农村金融格局,但实际上却是一个残缺不全的农村金融体系,在结构和功能上都存在严重的缺陷。多年来,我国农村经济发展中面临的困难和农村金融体系自身的许多问题,都跟农村金融体系功能不完善有一定相关性。因此,为了解决农村经济发展中的金融支持问题,有必要从我国的现状出发,遵循农村金融发展的客观规律,重新构建我国农村金融的体系框架,完善我国的农村金融体系。
一、农业银行要加快改革进程,明确支农市场定位,加大信贷支农力度。
    中国农业银行的改革是现阶段农村金融改革的突破口,人们曾对农行到底是坚持向城市进军的策略还是兼顾农村市场的改革一直颇有争议。在2007年1月19日一20日召开的第三次全国金融工作会议上,确立了农行改革的最终方向:面向“三农”、整体改制、商业运作。这一原则充分考虑了农行行情和发展农村金融的现实要求。同时,农业银行的改革还可以解决农村金融市场上竞争和垄断问题。
    农业、农村、农民及其衍生产业已经成为农行的忠实伙伴,是农行生存与发展不可动摇的根基。农业产业化、工业化、信息化、贸工农一体化、城乡一体化正在兴起和形成,县域以下的广大农村是一个巨大的金融市场,具有了强大的金融需求,其服务和经营空间无限广阔。目前关键是要加快农行改革进程,在产权明晰的基础上讲行股份制改造,根据以农业为主的市场定位尽快制定相关贯彻落实政策,在农村为经济效益好的二、三产业服务,重点满足农村内部农业产业化经营龙头企业的资金需求。
    为解决好目前的农业银行既要实现赢利目标又要承担支援农业和农村经济的政策任务的两难困境,政府不能将政策性金融支农业务强加给农村金融机构,而是通过制度安排,分清政策性金融业务和商业性金融业务的边界,将具有公共或准公共行政的金融业务从农业银行中脱离,划归政策性银行。农行应按照商业化经营原则,创新对农村经济的支持策略,不断推出适合农村经济主体需要的金融产品,推动业务经营多元化。而在经济较发达地区的乡镇,应推进电子化,扩充服务功能,以现代化的经营手段有效支持当地经济的发展。以此充分发挥农业银行作为商业性金融在支持农村经济发展中的作用。
二、要加强农村政策性金触的支农功能
    农业是弱质产业、农民是弱势群体、农村是中国经济和社会发展的薄弱环节,因此纯粹商业化的金融支持并不适应农村的实际情况,必须要借助农业政策性金融的支持以弥补市场失灵。
    为更好地服务于国民经济发展战略和农业及农村经济发展目标,必须对农业政策性金融的支持范围和业务重点及时进行调整。首先应充分发挥现有的农业发展银行的作用,对其进行重新定位,在机构设置上可延伸至乡镇,以贴近农村经济,使之真正成为农村政策性金融的主渠道。在业务范围方面,需要进一步拓展,涵盖所有涉农领域,重点加大对粮棉等主要农产品,国家及地方储备和进出口,农业和农村基础设施建设,农业结构调整,农业高新技术产业化,农业和农村生态环境建设等需要政策性金融介入领域的支持。
    第一,作为金融和财政结合的产物,要更多地推进政策性金融与财政支农政策的配合,一方面可以通过财政政策的配合,提高政策性金融支农的效果,另一方面,也可以有效地降低信贷风险,实现风险共担机制。
    第二,适当拓展农业发展银行的低成本资金来源。从国家财政角度,可从国家的财政预算中拿出适当比例,作为政策性支农资金由农发行代理发放,把国家的部分扶贫开支和国际组织的一些无息低息借款交由农发行管理;也可以增加国家财政对农发行的无息借款,以保证其低成本的资金来源;从市场角度,可通过发行农业金融债券,从金融市场上直接融资。
    第三,随着我国国民经济的快速健康发展,居民收入水平大大提高,民间资本规模也越来越大。通过将民间资本纳入正规金融体系,并配合农业政策性银行的信贷资金,为解决农村金融供给不足问题发挥作用。
    第四,通过创新制度安排,建立农业政策性金融机构发展的辅助配套机制。鼓励各级政府机构发展其他多种形式的政策性金融,如建立政策性保险、担保体系,对政策性金融机构的涉农业务提供政策性支持等。
三、加快农村信用合作杜的改革,切实发挥其支农生力军作用。
    在缓和并最终解决“三农问题”上,农村信用社发挥了不可替代的巨大作用。因而要坚持农村信用社的支农主力军地位,继续推行农信社的改革,促其为农村、农民和农业提供更好的服务。
    农村信用社改革发展的方向一定要坚持深入农村、扎根农村,而不是进城。对于农村信用社的改革,一是要明晰合作金融的产权,在经济条件好的地方可以改造成农村商业银行,在欠发达地区则按合作制原则进行改革,恢复农村合作金融的真正面目。二是健全运作规范的治理结构,严格按照合作制的原则建立、健全和完善治理结构,建立和完善“三会”制度,真正发挥社员民主管理的作用,避免被内部人所控制。三是完善三位一体的监管模式。即对农村信用合作社组织的监管,实行由基层信用社的内部民主管理、多级法人体系的行业系统管理和监管当局监管这三者共同组成的监管模式。
    农村信用合作社的根本宗旨是服务“三农”,这是农村信用社改革的出发点和落脚点。农村信用社改革无论采取哪种产权模式,其经营方向不能排斥服务于“三农”,要有利于农村经济结构的调整、农业生产现状的改善和农民的增产增收。要明确农信社服务“三农”的目标,限制资金运用范围,防止资金进一步外流。要能根据农业和农村经济结构的战略调整,优化信贷投向,支持农村特色产业、农业产业化经营、城乡一体化建设和小城镇建设,以真正发挥金融支农的主力军作用。
四、逐步规范发展农村非正规金融组织
    近年来,非正规金融发展日趋活跃,在农村金融市场中发挥了不容忽视的重要作用。对待非正规金融组织,不能采取一味打压的简单做法,要对当前的非正规金融进行全面的调查了解,对其中有益的农村民间金融组织,给予一定的发展空间,赋予农村民间金融组织合法地位。首先要建立健全相关的法律法规,为非正规金融的发展提供必备的法律制度环境,保护债权人和债务人的合法权益;其次,抓紧建立和完善民间非正规金融机构。放宽市场准入条件,允许境内外银行资本、民间资本、产业资本进入农村金融,发展地方民营中小型金融机构,允许其在一定的范围内从事金融业务,以增加农村金融的服务供给。此外,在利率决定、经营管理等方面也可给予其较大自主权。监管部门也要依法将其纳入监管体系,对其业务进行指导和监管。
    2006年12月20日,中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,从机构种类、资本限制等方面大幅放宽农村金融机构的准入政策:允许设立村镇银行、社区性信用合作组织等新型农村银行业金融机构;放开了准入资本范围,鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行;大大降低了注册资本。大力引进民间资本和企业资本,甚至包括对海外资本进入,放开准入资本范围和降低注册资本,将有利于各类社会主体进入农村金融市场,增加市场的供给总量;而多种资本和各类机构的进入,又会形成竞争机制,从而改善金融服务的质量。《意见》的颁布,标志着我国农村金融市场正式向各类资本开放,广大农村将迎来一支新的支农主力军。
 

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