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首都经济贸易大学博(硕)士学位论文开题报告

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2016-07-18 20:41:55

首都经济贸易大学博(硕)士学位论文开题报告
题目:我国城市商业银行发展模式分析

1.1  研究背景、内容
城市商业银行是我国银行金融业的一个重要组成部分,他们的前身是 20 世纪 80 年代起成立的城市信用社,在其成立之初,中央为其设定的任务是帮助中小企业,促进地方经济的发展。随着改革开放的不断进行,我国城市信用社也进入的快速发展的阶段,到了 90 年代初期,全国共有城市信用社 5000 多家。但是,数量飞速增长的同时,质量并没有与之提高,城市信用社不断地暴露出许多问题,为了我国金融业更加稳定健康的发展,中央决定对城市信用社进行改革。之后的几年,即 90 年代中期,城市商业银行在原城市信用社的基础上成立,城市信用社慢慢淡出我国银行业,城市商业银行取而代之走上了历史的舞台。
城商行是我国银行业改革的产物,是特殊时期的特殊产物。虽然从 90 年代起,众多城市商业银行出现,并迅速成长壮大,但是城商行的生存环境及历史因素使他们缺少竞争力。资本不足、资产质量不高、技术装备落后、地域限制,种种问题一直缠绕着城商行,也使他们在竞争中处于弱势地位。
随着我国经济的发展,特别是加入 WTO 之后,城市商业银行面临巨大的挑战,为了继续生存下去,各家城商行只有不断进行的改革创新。由于各家城市商业银行的资产状况、规模等等情况各不相同,他们采取了不同的改革方式:有的采取了联合重组的方式;有的通过改名,引进外资等方式不断壮大。在地方政府的大力支持下,加上城市商业银行自身的不断努力,城市商业银行的经营状况得到了极大的改观,现在阶段已经有了一定的综合竞争实力。 本文通过学习研究有关金融理论知识,在归纳总结外国中小银行成功经验的基础上,探讨中国城市商业银行未来的生存发展。
1.2  研究方法
1.理论分析、比较方法相结合
本文第一部分先对相关的理论行进概述,而后通过比较分析法,对国外中小商业银行进行研究,并进行归纳总结。
2.实证分析
本文第二部分,概述我国现在城市商业银行发展状况,着重分析城市商业银行的优势与劣势,以及现极端他们所面临的问题和发展机遇。
3.定性分析、规范分析、归纳分析相结合
本文第三部分,考量几家较为成功的城市商业银行案例,并对他们的特点进行归纳总结。
总之,在本论文整个写作过程中,在搜集来自网络、期刊、杂志、论著及最新时事报道等相关资料的基础上,针对国内城市商银行市场定位、竞争力等方面的缺陷,通过综合利用上述几种方法来研究问题,较为全面、系统地分析城市商业银行的优势及不足,以全方位、多角度、深层次地探讨我国城市商业银行的发展模式。
1.3  研究特色 
1.理论与现实意义并重
本文在学习和研究金融发展理论的基础上,借鉴国内外中小银行的成功经验,以成功的中小银行为例,探讨我国城市商业银行的生存与发展问题,具有一定的理论和现实意义。研究城市商业银行的发展战略,以指导我国城市商业银行发展为目的,对城市商业银行的发展实践提供一定的指导框架。
2.吸收各方面经验,提出我国城市商业银行生存与发展思路
对于支持当地中小企业,城市商业银行作用重大,而他们的问题也同样明显。
近年来,城市商业银行的改制越来越多,虽然各地区的城市商业银行,情况各不相同,但是还是可以给他们分以归类。一部分城市商业银行凭借自身良好的资产质量,正确的经营方针,不断壮大,这类成功的银行有北京银行、上海银行等,他们的资产规模都较大。另一部,在当地政府的和有关监管部分的牵引帮助下,加强合作,他们或选择收购,或选择合并重组,这类银行包括徽商银行、晋商银行等。本来从这些不同的方式中归纳总结,为众多城商行找出一条成功之路。
1.4  文献综述
1998 年 6 月,深圳城市合作银行正式改名为深圳市商业银行,这是我国第一家城市商业银行,从这之后,国内学界正式认可了城市商业这一概念。从我国城市商业银行的成立过程可以发现这是我国的特殊产物,国外并没有与之相对应的概念,但是城市商业银行本质上也是一家商业银行,从规模等方面我们可以把他与外国的中小银行想比较,在本文中,我们将学习国外中小银行,并借鉴其成功经验。
1.4.1  有关城市商业银行发展的研究
城市商业银行类似于国外的中小银行,比如美国的社区银行、日本的地方银行以及德国的储蓄银行。
(1997)认为 那些在解除管制之前资产收益率高于平均水平的银行,在解除管制之后,比资产收益率低于平均水平的银行成长得更快。取消管制除了对效率高的银行有利外,对更多的银行也能带来以下两个方面的效率改善:第一,设立分支银行有助于银行将其贷款和存款负债进行多元化组合;第二,取消管制能使银行将其规模扩大到最优的水平,在取消低于管制后,仍然处于规模经济递增阶段的小银行可以继续扩大规模,直至在最有效的规模上运营。 Jith Jayaratne 和 Philip Straham(1998)认为,地域限制降低了银行资产的有效性,增加了银行中介费用,尤其是限制了好的银行获得市场份额的能力。
(2003)认为,日本的地方银行总部设在地方城市,并以总行所在的都道府县为经营区域,与地方政府以及地方的公共团体保持密切的联系。日本的地方政府对地方银行经营干预很大,高度强调地方银行支持地方经济发展的功能。
Nicola(2004)展示了欧盟允许银行跨国经营对非金融行业市场结构的影响。29 个 OEDC 国家的面板数据分析表明欧盟银行业管制的放松,引起金融市场高效竞争,降低了非金融行业的平均企业规模。此研究同时支持另一个观点,即在欧盟国家中,银行业市场集中度随着管制放松而降低,银行业竞争程度得以提高。 Tiler  Davis(2005)认为,美国的社区银行是在特定地区范围内组建并独立运营的商业银行,主要是为了当地中小企业和个人客户提供个性化的金融产品和服务并与之保持长期业务合作关系。
Tom  Brady(2006)认为,欧洲的储蓄银行机构主要定位于向社会中在经济发展主流之外的部门和群体提供金融服务,大多数的储蓄机构都由政府参股或者控股,而且是要由州和地方政府当局控制。一些欧洲国家的政府还赋予储蓄机构各种特权,以鼓励其向某一地区提供信贷或向某一特定群体提供储蓄服务。 虽然“城市商业银行”的概念提出较晚,但是国内仍然有许多经济学家对其进行了探讨和研究,并提出了许多有意义的见解。 赖小民③(2003)认为城市商业银行完善了我国银行体系,为地方经济的发展起到了关键作用,有效的化解了历史形成的金融风险,但城商行有面临种种问题:资产质量差,内部控制不足,需要加快联合与发展,合理设置分支机构,逐步实现跨区域发展。
刘立平(2004)认为至于城市商业银行发展的根本症结在于其管理体制的不完善,应按照现代企业制度的要求,建立科学的股权结构和法人治理结构,强化宏观调控,优化服务功能,增强城市商业银行的竞争力。 陆岷峰④(2004)认为城市商业银行经过十几年的发展,在国民经济的发展和地方经济建设中扮演着越来越重要的角色,相对于四大国有商业银行和其他股份制银行而言,城市商业银行还是一个弱势群体,要保持这一弱势群体的可持续发展,增强其市场核心竞争力,必须对城市商业银行尽心区域性联合与重组。
张吉光(2005)认为城市商业银行有 10 大特征:两极分化严重;历史包袱沉重;资产规模扩张迅速;受地方政府干预多;风险集中度普遍较高;资本补充受限;受限制多(经营低于的限制、市场准入的限制、业务开展的限制);最受外资青睐;市场定位摇摆不定;金融服务质量不高。
张方杰⑤(2005)认为,城市商业银行的重组有几种模式可以选择:上市重组、联合重组、并购重组、入股重组,重组改造不仅仅是城市商业银行自身发展的需要,也是中央管理层促进改革发展的需要,但是重组后会面临种种问题,比如人事的重新任命,各地方政府利益的协调,甚至是整个国家战略层面上的调整。 唐洋军、陆跃祥(2008)认为城市商业银行的改革必须通过自外而内的方式进行,地方政府和地方金融生态环境是关键,借鉴美国社区银行的发展模式,服务于中小市民,而跨区域经营和横向联合则不应该成为未来几年考虑的重点问题。
   1.4.2  有关城市商业银行市场定位的研究
随着我国金融业开放程度的加深,银行间的啊会越来越激烈,城市商业银行需要针对客户和自身特点进行全面、细致的分析,找准自身的优势与劣势,扬长避短,在竞争中求得生存和发展。
20 世界 70 年代,Al Rise 和 Jack Trout 提出了定位理论,其核心理论与主张是:企业应该为自己的产品在顾客头脑中创造位置,争取“第一”。该理论隐含的逻辑是:企业通过营销传播手段(主要指广告)作用于顾客的头脑,争取使企业的产品在顾客的头脑中拥有“第一”的位置,从而促进企业产品的销售。因此,一个企业如果要更好地销售本企业的产品,那么它必须要做的是针对潜在的顾客定位。
Allen N. Berge⑥(2007)认为,美国社区银行的发展历程表明,随着经济和金融市场的逐步繁荣和国际化,未来不同能力和规模的企业及银行将面临不同的发展模式和路径。美国社区银行明确的市场定位是其成功发展的重要因素。由于美国的社区银行发展得很成功,而且与我国城市商业银行有许多相似之处,所以以美国社区银行为例,来启发我国城市商业银行的发展。
国内关于城市商业银行的定位研究有: 夏斌(2000)认为对城市商业银行的发展制定应相应的标准,允许资本实力较强、经营管理规范的城市商业银行,在注册地外城市、邻近省内新设业务网点,与其他类银行开展公平竞争。 化新民(2000)认为我国中小企业数量众多,城市商业银行应该以服务中小企业为定位,大力发展中小企业金融,包括信贷业务和咨询业务两个方面,建立中小企业社会化服务体系,切实做好社会化服务的基础性工作,确立在社会化服务体系中的服务地位,加强对中小企业融资力度,开放新产品。 曹凤岐(2006)认为城市商业银行有许多问题:资本充足率低,不良资产高,单一城市制经营,贷款风险集中度高,产品创新水平低,提出中国城市商业银行应当明确其市场定位,提出“CAP”观念下的商业银行市场定位,城市商业银行的 C-A-P 分别指客户(Client)、经营领域(Area)和产品(Product),客户定位于城市居民和小企业,产品定位于零售业务,区域经营定位于当地化经营为主,探索区域化经营。
朱忠福(2008)认为,城市商业银行应该走一条差异化发展的道路,立足做区域内政务业务的主导银行,立足做区域内中小企业的主流银行,立足做区域内零售银行的品牌银行,形成自己的业务特色,从而形成竞争优势。

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