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传统作业模式与集中作业模式的风险防控对比

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2015-12-20 17:15:31

传统作业模式与集中作业模式的风险防控对比
    传统作业模式中前台操作以交易为主,包括凭证审核、凭证录入、账务记载、交易授权、风险防控和客户服务等,整个交易的全过程均在网点完成,风险控制仅通过内部横向岗位的制约得以实现。
    集中作业模式是将传统作业模式中的单点作业内容进行切割、拆分成若干单元组件,利用新型技术手段,进行调配、拼装,形成前台采集影像信息、通过后台加工完成业务处理的前后台协同作业模式。将客户服务功能留在网点,前台只进行凭证初审和扫描,而信息录入、凭证审核等工作移至后台集中作业处理中心进行自动处理,流程终结后,自动触发网点账务处理。在集中作业模式下,系统集中对业务流程进行标准化处理,代替了人工判断和操作,可以有效地控制风险,降低差错率,保证控制的一贯性。同时集中作业处理系统将业务风险控制进行细化,分解到多个岗位,形成前后台分离、多人相互制约的有效机制,减少了勾结作案的可能性。
1.实行非核心业务外包
    从价值链分析法来看,商业银行应着眼于活动和流程对客户价值贡献的大小,任何一个不增值的流程或是不增值的活动都将造成银行运营成本的增加。因此,银行应当从价值链分析入手,解决后台冗员过多的问题,突出有利于形成核心竞争力的核心业务流程。将大量劳动密集型的、低附加值的业务流程,比如信息录入等工作内容外包出去,交给银行外部人员去承担,利用外部服务公司和合理社会资源来从事这些工作,使银行内部资源得到有效整合,集中力量处理银行核心业务,以提高银行核心竞争能力。
2.集中作业场景构建方案
在集中作业平台支持下,传统业务场景将产生一系列变化,前台所涉及的操作系统、交易数量以及录入要素都将大幅度减少。以对公汇出汇款为例,构建出集中作业场景及前后台业务要素录入情况,通过与传统作业场景进行对比,展现出集中作业模   
通过会计业务集中化作业处理,使前后台的工作内容发生了变化,改变了传统业务流程营业网点“一手清”的作业模式,划清了前台、后台以及外包公司三方的职责权限,提高效率的同时也便于进行有效的管理。   
3.岗位设置
    会计业务流程再造完成后,会计业务岗位均按照流程来设置,分为前台岗位和后台岗位。前台岗位设在营业网点,后台岗位设置在后台集中作业处理中心。
    1、前台岗位
    (1)经办员:主要负责受理业务;审核票据的真实性、合法性和完整性;扫描票据并录入基本信息;打印客户回单等。
    (2)业务主管:主要负责业务授权、大额及重要票据的复核工作。
    2、后台岗位
      (1)录入岗:按照系统分配的任务进行相关碎片信息的录入。
      (2)审核岗:根据影像信息审核票据的有效性和合规性。
      (3)差错处理岗:对系统自动记入的差错和人工记入的差错信息进行再次判断和处理。
      (4)授权岗:负责对差错的处理结果进行授权;拥有重新分配任务和调整业务处理优先权的权限。
      (5)监督岗:对于已记账成功的交易采取抽查的方式进行再次监督,发现问题可以做抹账处理。
4.建立标准化流程模板
    集中作业平台搭建完成后,应在测试演练和实际生产场景中,检验业务构架、作业流程、系统设计、劳动组织的合理性和准确性,全面掌握集中作业模式在实际运行中的各种业务和技术数据,积累经验,打造一个相对理想、可快速复制的标准化作业模板,包括制度操作规范、人员配备标准、劳动组合模式、网络设备要求、参数设置标准和网点服务引导等,为以
 

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